“贷款五级分类”课程
适合对象：商业银行(信用社、邮储银行) 行长、理事长、分行行长、信贷部门、资产管理部门、客户经理、信贷部门业务骨干、其他业务部门经理、主管等相关人员
证书颁发：颁发《上海起航管理咨询公司“贷款五级分类高级研修班”结业证书》

概述

　　商业银行依据借款人的实际还款能力进行贷款质量的五级分类，即按风险程度将贷款划分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失，后三种为不良贷款。“五级贷款”分类法还提供了一种分析框架，帮助商业银行和监管当局用统一的标准、同样的分析方法判断资产质量。商业银行贷款背后是实际的经济活动，而决定成败的，既有宏观经济原因，也有微观经济原因，如果用简单的分类方法去判断复杂而又内容丰富的贷款，既不能获得对客观实际的正确认识，也无法提高对贷款的管理水平。

　　推行“五级贷款”分类法，是银行业务的重要内容之一，这种方法是建立在动态监测的基础上，通过对借款人现金流量、财务实力、抵押品价值等因素的连续监测和分析，判断贷款的实际损失程度。贷款五级分类可以及时准确地反映商业银行的盈亏状况，能更准确地反映不良贷款的真实情况，从而提高银行抵御风险的能力，对改善商业银行经营管理具有长远的意义。

关键收益
　　·树立审慎经营、风险管理理念
　　·揭示贷款的风险程度和实际价值，真实，全面、动态地反映贷款的质量
　　·发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理
　　·为计提充足的贷款损失准备金提供依据

课程内容
第一部分：传统的四级分类，以贷款的期限为分类标准的核心
　　·贷款四级分类标准
　　·贷款四级分类的弊端

第二部分：贷款风险分类的程序
　　·阅读信贷档案，并填写“信贷状况报告表”
　　·审查贷款的基本情况
　　·确定还款的可能性
　　·确定贷款分类结果
　　·自然人一般农户贷款分类的方法和程序

第三部分：贷款呆账准备金的提取与呆账核销
　　·贷款呆账准备金的种类
　　·贷款呆账准备金的计提原则
　　·贷款呆账核销

第四部分：五级分类：以贷款风险水平或借款人的还款能力为分类标准的核心
　　·五级分类标准
　　·五级分类的优点

第五部分：贷款分类制度的国际比较

第六部分：资产质量的分析与评价
　　·分类结果汇总、分析与评价
　　·贷款质量比较分析与评价